Les assurances jouent un rôle primordial dans la sécurisation de notre vie quotidienne. Elles interviennent lors de la réalisation d’un projet immobilier, la protection de notre logement ou encore la constitution d’une épargne. En effet, les assurés peuvent recourir à plusieurs types d’assurances tels que l’assurance emprunteur, l’habitation ou l’épargne pour garantir leurs biens et leur patrimoine financier. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ces différentes options d’assurance.
L’assurance emprunteur : sécuriser son projet immobilier
Au moment de contracter un prêt immobilier, les établissements financiers exigent souvent une assurance emprunteur. Celle-ci vise à protéger l’emprunteur ainsi que le prêteur en cas d’impossibilité de rembourser le crédit. Le montant de la prime d’assurance emprunteur varie selon le profil du souscripteur, la durée de l’emprunt ainsi que le montant total du prêt.
La garantie décès et invalidité
La garantie décès est la couverture minimale exigée par les banques. Elle prévoit le remboursement partiel ou total du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur. De même, la garantie invalidité permet de prendre en charge le remboursement des échéances de prêt en cas d’incapacité totale ou partielle de travail résultant d’un accident ou d’une maladie graves.
La garantie perte d’emploi
Certains contrats d’assurance de prêt, habitation et épargne de Cardif proposent également une garantie perte d’emploi. Elle intervient en cas de chômage involontaire de l’emprunteur, grâce à un remboursement temporaire des mensualités du prêt immobilier. Il convient néanmoins d’étudier les conditions d’éligibilité précises pour cette couverture car elles varient selon les compagnies d’assurance.
L’assurance habitation : protéger son bien et ses équipements
Pour garantir la sécurité de leur logement, les occupants peuvent souscrire à une assurance habitation. Le choix du contrat dépendra du statut de l’assuré (propriétaire ou locataire) ainsi que du niveau de protection souhaité.
Les garanties obligatoires
Il existe en France certaines assurances inhabituelles obligatoires, telles que la responsabilité civile locative qui couvre les dommages causés au propriétaire par le locataire. Cette garantie est intégrée dans tous les contrats d’assurance habitation destinés aux locataires. Pour les propriétaires, aucune obligation légale n’existe; cependant, il est vivement recommandé de contracter une assurance habitation contenant au moins les garanties minimales tels que la responsabilité civile et la protection contre les sinistres matériels.
Les ventuelles garanties complémentaires
En plus des garanties minimales, il est possible d’étendre la protection de l’assurance habitation à travers différentes options complémentaires. Parmi elles figurent les garanties dégâts des eaux, incendie et explosion, bris de glace, vol ou encore catastrophes naturelles et technologiques.
L’assurance épargne : préparer son avenir financier
Les assurances épargne offrent une solution pour constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Plusieurs alternatives sont disponibles selon les objectifs et les besoins de l’épargnant.
Le contrat d’assurance vie multisupport
L’assurance vie multisupport permet à l’épargnant d’investir à la fois dans des supports en unités de compte et sur un fonds en euros sécurisé. Les sommes investies peuvent notamment servir à financer un projet personnel, préparer sa retraite ou transmettre un capital aux héritiers. Il s’agit d’un placement avantageux tant pour ses performances potentielles que pour sa fiscalité attractive.
Le plan d’épargne en actions (pea)
Le plan d’épargne en actions (PEA) consiste quant à lui en un portefeuille d’actions européennes destiné à favoriser les investissements financiers en bourse. Ce produit d’épargne affiche les avantages d’une imposition limitée, avec exonération des plus-values ainsi qu’une réduction des frais liés à l’achat et à la vente des titres. Toutefois, il nécessite souvent de prendre un risque financier plus important et d’envisager l’épargne sur une durée minimale de cinq ans.
Le plan d’épargne retraite (per)
Le plan d’épargne retraite (PER) a pour objectif de compléter les revenus futurs lors du départ à la retraite grâce à un capital progressivement constitué par l’épargnant avec possibilité de réduction d’impôt. Ce produit permet de choisir entre plusieurs supports d’investissement, tels que les fonds en euros, les unités de compte ou encore les obligations et actions classiques.
Au vu des différentes options d’assurance présentées ci-dessus, il est important de bien analyser ses besoins et ses objectifs avant de souscrire le contrat adéquat. Ainsi, chaque assuré peut sécuriser ses projets immobiliers, protéger son logement et constituer une épargne solide pour l’avenir.