Traditionnellement, les banquiers avaient un devoir de confiance ou de secret envers leurs clients. En substance, un client pouvait s’attendre à ce que toutes ses transactions avec une banque, et les informations qu’il lui fournissait, soient traitées de manière confidentielle. Mais les traditions peuvent changer.
Zoom sur le secret bancaire
Les banques doivent protéger vos informations personnelles et bancaires, mais il existe des situations dans lesquelles elles peuvent divulguer ces informations. Les règles relatives au secret bancaire continuent d’évoluer, dans de nombreux cas au détriment des individus mais au profit du bien public. Depuis la crise financière mondiale, les responsables politiques de certaines juridictions sont de plus en plus désireux de réduire le niveau du secret bancaire. Le secret bancaire garantit aux titulaires de comptes que leurs données personnelles ne seront pas divulguées à des tiers. Un banquier a accès à des informations personnelles et professionnelles, qu’il s’agisse du montant des revenus ou des avoirs déposés à la banque, du montant des ventes, des bénéfices, des transactions effectuées, etc. Cependant, tous les employés de la banque sont aussi soumis au principe du secret bancaire et ne sont pas autorisés à divulguer des renseignements sur leurs clients.
Les banques sont tenues de respecter la confidentialité sur leurs relations d’affaires avec leurs clients et sur les comptes de ces derniers. Elles doivent préserver le secret bancaire. Avant tout, le « secret bancaire » n’est qu’un sous-type de la non-divulgation de faits communiqués sous le sceau de la confidentialité, et de la catégorie générale des secrets professionnels et d’affaires que l’on connaît aussi bien dans la profession médicale, par exemple, que dans les activités de courtage dans le cas des connaissances d’initiés dont il a été question plus haut. Le secret bancaire est la marque propre au secteur bancaire de la confidentialité professionnelle et du secret commercial. Toute connaissance acquise par la banque au cours de la relation d’affaires ne doit pas être utilisée à des fins d’initiés, un principe qui découle de l’obligation fiduciaire ; elle ne doit pas non plus être transmise à d’autres personnes ou divulguée publiquement.
Les défis du secret bancaire
Une banque ne peut pas invoquer la confidentialité à l’égard des personnes qui ont un intérêt commun avec son client, mais doit limiter la divulgation à ce qui concerne uniquement cette communauté. Le secret bancaire a ses limites lorsque les partenaires sont assurés ensemble dans un contrat de partenariat.
La mondialisation des banques et de leurs produits a entraîné des pressions commerciales croissantes contre la confidentialité bancaire. Les banques veulent avoir la liberté de transférer des informations au sein de leurs réseaux de succursales et de sociétés affiliées ou d’externaliser des fonctions administratives à des tiers, souvent dans des pays différents. Le développement du commerce de la dette et de la titrisation signifie que les informations sur les clients doivent être transmises aux contreparties du marché et aux investisseurs. Les banques peuvent également souhaiter partager entre elles des informations sur les clients défaillants. Ces pressions doivent également être respectées.
Les services bancaires par Internet et l’externalisation du traitement des données ont accru la pression exercée sur les banques pour qu’elles préservent la confidentialité des informations, afin de prévenir la fraude ou l’utilisation illicite d’informations sensibles. Cela a donné lieu à une grande variété de lois, de règlements et de codes de pratique en matière de confidentialité dans de nombreux pays.